A pandemia do novo coronavírus trouxe muitos ensinamentos para nossa vida. Um deles foi sobre a importância de se manter uma reserva de emergência constituída e disponível para utilização em casos de imprevistos dos mais diversos tipos. Hoje apresentaremos o conceito de reserva de emergência ou reserva financeira, como formá-la e onde aplicar os valores da reserva. Vamos lá?
Lições da Pandemia
A atual pandemia do COVID-19 com certeza trouxe muitas lições e ensinamentos a toda uma geração que nunca presenciou nada parecido com o que estamos vivendo atualmente.
Pessoas perdendo seus entes queridos de uma hora pra outra, sem avisos. Escolas e comércio fechados, familiares evitando se encontrar por conta do isolamento social, fronteiras nos países não permitindo entrada de estrangeiros, perda de empregos e única fonte de renda em muitos lares de forma repentina, dentre outros, são apenas alguns dos vários efeitos que essa pandemia apresentou. E, enquanto uma vacina não for criada e distribuída de forma massificada a população, o cenário não deve melhorar significativamente ao ponto de retomarmos nossas vidas como há um ano atrás, por exemplo.
Uma das lições que podemos tirar desta situação é que imprevistos podem acontecer. E quando eles surgirem, a reserva de emergência pode auxiliar a passar por eventuais momentos de dificuldades.
Mas o que é uma Reserva de Emergência, afinal?
Para ficar mais fácil o exemplo, sabe aquela caixinha de primeiros socorros que a maioria das pessoas tem em casa? Aquela em que há itens essenciais para uma eventual emergência de saúde? Vamos supor que alguém corte o dedo, você sabe exatamente onde deve ir para pegar a gaze, curativo, antisséptico. Então, a função da reserva de emergência é muito semelhante.
É um valor que precisa estar guardado em investimentos de alta liquidez e baixo risco, que possa ser resgatado a qualquer momento para imprevistos.
Ou seja, a reserva de emergência traz mais tranquilidade em casos de imprevistos que possam ocorrer ao longo de nossa vida. Citamos três exemplos abaixo, dentre vários possíveis:
1. Auxílio em caso de mudança de emprego;
2. Ajuda em caso de imprevistos com saúde, casa e carro;
3. Caso sua renda diminua, é possível manter o padrão atual por um tempo.
Agora, um ponto importante. Por ficar aplicada em títulos de alta liquidez e fácil resgate, o que acontece muitas vezes? Para muitas pessoas, tudo vira emergência! Uma condição imperdível para comprar um carro, promoções relâmpagos, aquela viagem porque você merece!
E assim a reserva de emergência fica em segundo plano, nunca é formada! Não deixe acontecer isso com você! Se esforce muito para atingir a reserva de emergência, e quando chegar lá, finja como se não a estivesse enxergando, deixe-a lá paradinha, em paz.
E como formar a minha reserva de emergência?
De uma forma bem simples, a reserva de emergência é um dinheiro que deve ser aplicado em investimentos de baixo risco e alta liquidez, já que precisam garantir o resgate imediato em caso de necessidade. Não há uma regra específica, mas veja o passo a passo a seguir que pode te ajudar a planejar e construir sua reserva de emergência.
1. Saiba qual é o seu custo de vida mensal. Não esqueça de incluir suas dívidas, se tiver;
2. Guarde no mínimo o equivalente a 6 meses do seu custo de vida ou 12 meses se for autônomo ou empreendedor, por exemplo;
3. Invista esses valores em ativos de baixo risco e liquidez diária;
4. Reponha assim que possível, caso precise usar.
Veja um exemplo de como calcular a reserva de emergência
Antes de te mostrar como calcular a reserva de emergência, vou te dar uma dica valiosíssima. Guarde isso e coloque em prática desde já. Caiu dinheiro na sua conta, aplique o percentual que você estipulou de imediato.
Ou seja, PAGUE-SE PRIMEIRO. A primeira pessoa a ser paga é você mesmo. Se você estipulou que aplicará 10% da sua renda líquida e recebeu o salário ou o pagamento de um cliente, por exemplo. No mesmo dia, você já vai reservar 10% desse valor em sua aplicação.
A maior parte das pessoas faz justamente o contrário. Cai o dinheiro em conta e já saem correndo, em disparada para fazer compras, supermercados, pagar os boletos. E pensam que vão aplicar o dinheiro que sobrar, mas fazendo dessa forma, raramente sobra!
É claro que em cenários de estresse, finanças fora do controle, esse plano deve ser revisto, precisa-se primeiro colocar ordem na casa. Mas, se já for possível, faça isso desde hoje.
Agora um exemplo hipotético de plano de ação para você montar a reserva de emergência. Lembrando que é apenas um exemplo. Ajuste-o a sua realidade.
Exemplo: Você identificou que o seu custo de vida totaliza R$ 3 mil mês. Se você é empregado atualmente e ganha uma renda fixa, poderia juntar esse valor por no mínimo 6 meses. Assim: R$ 3 mil x 6 meses = R$ 18 mil. R$ 18 mil seria o valor da sua reserva de emergência
Qual é o plano de ação então? Por exemplo, vou guardar R$ 600,00 (20% dos meus rendimentos) por mês com foco na reserva financeira. Além disso, de toda renda extra que entrar, vou guardar 50%, para buscar atingir o resultado no menor tempo possível. Dica valiosa: Sempre defina um prazo para atingimento dos seus objetivos.
Excelente, e onde posso aplicar a minha reserva de emergência?
Como dissemos no início deste artigo, a reserva de emergência deve estar aplicada em ativos de baixo risco e liquidez diária. Mas quais investimentos se enquadram nessa característica? Citamos 4 exemplos para sua análise:
1. Tesouro Selic;
2. Fundos de Renda Fixa Referenciados DI com liquidez diária, de instituições/gestores sólidos;
3. CDB com liquidez diária de instituições sólidas;
4. LCI e LCA com liquidez diária. Atenção aos prazos de carência, ok?
Para ver mais dicas de onde você pode investir sua reserva de emergência, consulte o artigo da Suno Research, clicando aqui.
Conclusão
Concluindo o que foi exposto, o foco da reserva de emergência é segurança e liquidez, a possibilidade de transformar seus investimentos em dinheiro de forma rápida para suprir eventuais necessidades temporárias em caso de imprevistos que venham a surgir. Ela está predestinada a render pouco, mas tudo bem, o foco aqui não é a rentabilidade.
Uma vez que sua reserva de emergência estiver garantida, ficará mais simples dar sequência aos planos para conquista de seus sonhos e objetivos. E não deixe de consultar outros artigos sobre investimentos em nosso blog, clicando aqui.
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